La EBA alerta de la posible exclusión financiera si no se gestionan bien los riesgos de blanqueo
La Autoridad Bancaria Europea ha alertado sobre la posible exclusión financiera de clientes si los bancos no gestionan bien los riesgos ante posibles casos de blanqueo de capital y financiación al terrorismo.
El organismo dirigido por el español José Manuel Campa indica en un informe que cuando un banco toma la decisión de negar financiación u otros servicios básicos a clientes asociados a un mayor riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, siempre que no esté justificado, es una señal de gestión ineficaz de ese riesgo y además puede conllevar la exclusión financiera de clientes legítimos.
En su informe, la EBA define la “eliminación de riesgos” como la situación que se da cuando un banco decide negarse a prestar servicios financieros a los clientes que se ubican en determinadas categorías de riesgo asociadas al blanqueo de capitales y financiación al terrorismo.
Para evaluar el impacto que puede tener la eliminación de estos riesgos en la Unión Europea (UE) y para comprender por qué los bancos deciden eliminar el riesgo de determinadas categorías de clientes (negar servicios financieros) en lugar de gestionar esos riesgos, la EBA encuestó a todas las autoridades competentes pertinentes de la UE.
Las conclusiones del organismo sugieren que la reducción de riesgos tiene un impacto perjudicial en la consecución de los objetivos de la UE, en particular en relación con la lucha contra la delincuencia financiera de forma eficaz y la promoción de la inclusión financiera, la competencia y la estabilidad en el mercado único.
El organismo descubrió que la eliminación de riesgos se produce en toda la Unión Europea y afecta a una gran variedad de clientes: desde los propios bancos encuestados, a instituciones de pago, plataformas de dinero electrónico, organizaciones sin fines de lucro y también a particulares, como solicitantes de asilo.
El documento detalla que, de forma general, la eliminación de los riesgos se puede dar cuando los bancos “carecen del conocimiento o la experiencia relevante para evaluar los riesgos asociados con modelos de negocios específicos”. En ese sentido, la EBA, que desde 2016 ha venido emitiendo pautas y directrices para ayudar a las entidades a gestionar este tipo de riesgos, considera que su orientación regulatoria, aplicada correctamente, debería ayudar a evitar una exclusión financiera injustificada.
Origen: CincoDías
Autor: Ricardo Sobrino
País: España
Fecha: 07/01/2022
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